世界投资报告：六万家中小企业成立了属于他们的银行

一如其他许多具开创性的计画，WIR诞生于一九二九年的危机。当时瑞士的情况与其他地方并无二致，企业家们承受了经济崩盘的严重危机。不再有投资活动，也几乎不再有银行放款，许多企业濒临破产边缘。

当时，在瑞士的纳沙泰尔（纳沙泰尔），有一位从一九二〇年代即移居于此的德裔阿根廷籍经济学者暨商人，西尔维欧。吉塞尔（西尔维奥格塞尔），决定要将自己的理论用于分析十九世纪末出现的自由经济。自从那个时期开始，吉塞尔延伸了他的理论，进一步指出利息对于一个社会来说有如毒药，会使得富者愈富，贫者愈贫。维尔奈。齐默尔曼（维尔纳齐默尔曼）对于他的想法很感兴趣，便号召了十四位企业家朋友一同加入这场历险。他们创造出一种没有利息的货币，即是WIR，可让企业用来支持彼此的营运活动。

尽管全世界的人将这两位创始者视作疯子，他们的想法却在企业家之间广受欢迎，随后吸引了上千家中小企业的参与。经过一年，WIR使用的公司已经达到三千家。失业和经济困难的程度已经严重到大量的企业家愿意接受非正统的借贷管道。由于太过成功，反而引发了信用可靠度的疑虑，瑞士当局于是开始严肃看待这个问题。政府并没有抑制或禁止的流通世界投资报告，而是在一年后发给WIR一张银行执照，使之正式合法化。

不过，艾维杜柏（埃尔韦杜波伊斯）1向我们进一步解释。「并不是因为政府对我们有好感，而只是因为发出银行执照之后，WIR就必须遵循金融机构的法规，因此受到联邦政府的监管。」这样的监管促使WIR的创始人深入着手改革他们的系统，以便使之更加安全与持久。四十二年之后，六万家瑞士的中小企业采用WIR，等同于超过百分之二十的全国企业，而其流通数额更接近十亿瑞士法郎。

▲WIR银行运作说明

这个系统很单纯：首先要确定购买力（1WIR法郎等于1瑞士法郎），而且WIR只能在这个网络里流通艾维肯定地表示「原则上，这个系统的驱动力就是人们之间互相考虑的心态。」

为了解释清楚，他提出了一个实际例子：

「想像一下，有位先生需要特制的锯子。他参与了WIR，便想要寻找看看有没有生产者也使用这个货币，于是他找上了一位也许远在三百公里之外，完全不认识的生产者。这位先生下了订单，约定有百分之五十的金额将会用WIR付款。由于时值一月，这个生产锯子的人决定要去滑雪。他去到自己熟悉的滑雪站，看看有哪些饭店可接受WIR付款。因为现在有很多企业加入了，所以他一定能轻松找到.......

当滑雪季过后，饭店业者需要重新粉刷一些房间，便去寻找一位使用的油漆师傅世界投资报告，而这位师傅也会在网络里向专业店家采购漆料，而不是去特力屋之类的大卖场里购买（因为这种大卖场永远不会接受WIR，他们尤其不想要这种补充货币出现在体系中）。有些企业也会用WIR作为行销的工具。例如刚才说的饭店，在淡季期间入住率掉了一半，便能针对百分之百使用WIR付款的客人给予特别优惠。在这六万名使用的企业主当中WIR，他一定能轻松找到对象。

这些企业主唯有在进行跨国交易或是WIR网络外的交易时，才会需要使用瑞士法郎。若是没有WIR，他们可能永远不会接触到彼此，但现在他们会经常与彼此做生易，这就是互相考虑的原则。由于WIR不带利息，所有的人都会愿意迅速地把手中的WIR花掉，没有任何诱因让他们囤积这种货币。尤其，WIR也会受到通货膨胀的影响而贬值，这是关键要素之一，它会让你想要尽快地让货币流通，一次又一次地被人们重新使用。正是如此快速的流通，才得以让整个系统充满活力。」

因此，WIR的运作与传统经济截然不同。在后者中，金钱倾向于集中至相对少数的人手里，于是便脱离了经济体（透过投资活动，避税天堂等方式）正如贝尔纳李塔尔。告诉我们的，WIR系统协助企业在一般时期能够顺利运作，提升业绩，但是它更适用于危机时期。有三个相关研究均显示，WIR使用的企业在抵抗经济与金融危机的能力上，要比一般。企业更强在艾维看来，「这是一个颇违反经济循环周期的系统：当经济愈萧条，系统愈有活力反之，当形势愈好，系统的活力愈低落在每一次的危机..当中，数百家中小企业都是多亏了才得以度过难关世界投资报告」。

事实上，瑞士的经济在这二十年来都表现得不错，所以使用WIR的企业数量一直颇为稳定，惟在二〇〇八至〇九年间稍微提升了一点。然而，贝尔纳和艾维都深信，这个系统能在危机之时带来绝佳的回复力，尤其是在他们所谓的「脆弱经济体」当中。「我想到的是希腊，葡萄牙，西班牙，甚至是义大利......这是个稳定这些区域整体经济的好办法。」

至于希腊，艾维和贝尔纳都相信，一个诸如WIR的提案可以让该国摆脱现下的泥淖。「若想推行一个稍微与WIR不同的补充货币系统，绝对是有可能的事。我们在此专注的是中小企业，但是我们也可以把这个焦点移往一个地理区域，让其中的所有人都参与：公民，企业家，地方政府......以希腊为例，若是发行一种WIR希腊币，由于它无法在瑞士，美洲，伦敦或世界上其他任何地方流通，尤其无法在金融交易市场里使用，我们便可以使得整个国内经济重新运转起来......相较之下，送给他们的几十亿欧元只会在四十八小时内又一次从该国消失，流入那些在欧美的金融市场里操作的投机客手中，这么一来，一点儿作用也没有！我们需要一种会永久在这个脆弱经济体里头流通的货币，它才能让经济活动制造出来的财富留在国内。」这是首要的优点。

以希腊为例，若是发行一种WIR希腊币，由于它无法在瑞士，美洲，伦敦或世界上其他任...

以希腊为例，若是发行一种WIR希腊币，由于它无法在瑞士，美洲，伦敦或世界上其他任何地方流通，我们便可以使得整个国内经济重新运转起来。图/美联社

第二个优点在于，创造这种货币是免费的，它不会出现在国际货币市场里。意思就是，国家不必为了发行这种货币而继续增加债务，直到再也无法脱身。希腊人可以自由地组织起来，让大量的货币留在他们的经济体里。举例来说，一开始可由政府或国会颁布命令，公务员的薪水与退休金（在希腊有很多退休公务员）总额的百分之五十将以WIR希腊币支付，然后再要求希腊的所有企业接受WIR希腊币为付款方式。「如此一来，我们将可以很快地让这个系统运转起来，而该国人民都可以从中受益。」与此同时，一如贝尔纳所言，欧元还是可以继续用在国际交易上，尤其是观光业。

WIR瑞士的案例很特殊，因为相较于世界上其他的补充货币，世界投资银行拥有执照.WIR是经过国际标准化组织（ISO国际标准化组织）认证与世界银行（调幅BANQUE）承认的官方货币。在今日，这个情况肯定是无法重现的，至少在法国不可能，因为取得执照是极其困难之事。

然而，WIR银行的这个地位使得它可以在该国经济中占有一席之地。就如同一家传统银行，WIR银行扮演了发行货币的角色，只是唯有电子形式。此外，为了掌控流通的货币数量2所有微利率（低于百分之一）的信用贷款都会在放款时就预先扣除利息;反之，该银行的存款则是永远没有利息为了让系统最佳化，自从一九九〇年以来，WIR。银行也提供瑞士法郎的信用贷款。

另一方面，这个系统也允许放款给一些传统银行体系不偏好支持的部门。「有一些产业非常不容易获得信用贷款，例如观光业，饭店业，因为对于传统银行来说，放款给它们所需承担的风险太高了;然而，对于中小企业合作银行来说，例如WIR银行，这不是问题：如果一项商业活动有机会成功，那么企业主就肯定会获得WIR的信用贷款」。

贝尔纳李塔尔对于货币多样性的赞扬，便是这种复合会计的好处，而持有WIR的人想必都充分体会到了。「WIR不是一个取代瑞士法郎的系统，它只是补充的除。此之外，如果有一天它完全取代了另一个货币系统，那么它也将不再具备刚才陈述的那些优势：同样的毛病会重蹈覆辙它必须维持其补充性质，以便让所有的货币投机活动不。可能出现在它身上。」

布里斯托，市长促成地方货币交易

对于货币转型的专家来说，创造一种补充货币的前提是「有相同利益的一个社会群体」。在世界投资报告的例子中，其社群就是瑞士的所有中小企业，而他们关注的，即是使瑞士和各自居住的地方经济体更具回复力另外还有一种形式的补充货币更为人所知，其利益社群是以地理作分野。地方货币贝尔纳李塔尔向我推荐了不..少已经发行地方货币的城镇，而我们从中挑选了布里斯托，距伦敦西方约一小时车程。

一如在陶德摩尔登，一切源自于两个朋友去参与了一场会议，这一次则是关于一场经济论坛。奈特（纳特）和西雅兰（夏兰）参加了一场关于当代经济问题的激烈讨论：避税天堂，银行不合理的投机行为，金融泡沫，以及劳资关系的另一端：失业，贫穷......在那场讨论中，人们思索着一种能支持小型地方商业活动的办法，因为它们能在地方上创造出最多的工作机会。一个小团体于焉诞生，其中某些会员与转型城市运动有连结，而在这场运动中，大家非常广泛接受的想法便是地方货币。在英国，最早推行地方货币的城镇之一是托特尼斯（托特尼斯），住在该镇的马克（标记）日后成为了布里斯托镑（布里斯托尔磅）的栋梁之一。

二〇一〇年，这场历险展开。对于组织领导人西雅兰。梦狄（夏兰瑟曼）来说，若是仅仅推出一个无法对于地方经济造成显著影响的小计画，那是绝不考虑的事。因此，他们很快便决定要以整个都会区为实验的层级，这牵涉到一百万名居民。英格兰银行（BANQUE D'英格兰）和其他官方金融机构也被邀请参加讨论，似乎没有任何法规能够阻止这项以惊人速度展开的创举。

五布里斯托镑。图/取自布里斯托尔镑

自从二〇一二年，好几百名企业主已经被纳入了程序中。根据西雅兰的说法，所有人都可以创造自己的货币，但是「为了让它有效运作，我们必须设定一个规模够大的层级，让所有我们生活所需的商品与服务能够被涵盖进来..食物，电器，......交通也必须要有一群互相信任并且信念相同的人们参与其中」西雅兰和贝纳尔李塔尔或艾维。杜柏的想法雷同，他们都认为关于金钱的首要问题是「信任」。

为此，筹备布里斯托镑（布里斯托尔磅）的团队很早便决定要将地方政府拉进来，而首先就是市长..乔治佛格森（乔治弗格森）过去曾为地方企业主的他，尤其关心城市里的中小企业存亡。因此，他在这项计画中看到了一个特别有趣的经济与沟通工具，以致他很快便决定将自己的市长津贴（五万一千英镑）全数以地方货币支付，这是一个独创全球的决定。

然而，不只是市长，各方人马也很快地团结起来参与计画西雅兰告诉我们，这个现象的解释很简单。「要想反对地方货币的点子其实颇为困难地方货币能够支持地方。企业，遏止跨国企业将钱藏在避税天堂，避免产业外移，还可以缩短原料供应链以及生产者，通路商与消费者之间的物流，使得二氧化碳排放减少，并且让我们的经济体更具回复力......谁能反对这一切？」

如同WIR，他们决定要尽可能地简化，将布里斯托镑与一般英镑之间的汇率定为平价，即1比1城市里设立了许多汇兑点，或是位在商店里，或是位在信用合作社（信用社）3.一旦有人拿了一般英镑来换取布里斯托镑，这些英镑便会被储存在信用合作社里，作为极低利贷款的担保，为最困窘的人们服务。换得布里斯托镑之后，便可以在含有八百个商家的网络里以纸币或电子形式使用。这是其他实验所没有的一项创新。

根据负责与地方企业主保持关系的凯蒂芬尼根 - 克拉克（凯蒂·芬尼根 - 克拉克）的说法「在我们推出布里斯托镑之时，曾经研究过英国现存的其他实验：托特尼斯，路易斯（刘易斯），布里克斯顿（布里克斯顿）......等，以便了解什么作法是可行的。对于许多使用者来说，必须出门去换钱是一个重大的阻碍。」从此以后，布里斯托镑便有了电子形式，凡是在贴有「txt2pay」4的店家里，人们可以藉由简单地发送一封简讯来付款。